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一、 時(shí)間與地點(diǎn)(常年開(kāi)班,人數(shù)確定即開(kāi)班)培訓(xùn)時(shí)間:兩天
培訓(xùn)地點(diǎn):★上海市靜安區(qū)江寧路420號(hào)和一大廈1211室★
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樓老師:自己屁股不干凈 最好不要去打官司
首頁(yè)>催收學(xué)問(wèn)
大家好,我是金逸催收風(fēng)控的創(chuàng)始人樓克佳,今天跟大家聊一下關(guān)于打官司這個(gè)問(wèn)題,因?yàn)樽罱泻芏嗫蛻艉蛯W(xué)員咨詢我,一些案件需不需要去打官司?那么我就跟他們講,你自己屁股不干凈,最好不要去打官司,什么案件需要打,什么案件不需要打?我之前也都有講過(guò)。這里給大家再舉幾個(gè)例子,是我最近客戶咨詢的一些案例。

第一個(gè)案例是昨天有個(gè)客戶找我咨詢,他是做民間借貸的,他說(shuō)他放出去有10筆貸款,現(xiàn)在可能情況不是很好,問(wèn)我是不是要打官司?他考慮無(wú)非兩點(diǎn):第一會(huì)不會(huì)構(gòu)成職業(yè)放貸人?因?yàn)?018年4月份開(kāi)始,浙江就提出"職業(yè)放貸人"規(guī)定,按筆數(shù)和金額認(rèn)定,比如說(shuō)在一個(gè)地區(qū)的法院,你有5筆以上的民間借貸訴訟案件,那就定性為職業(yè)放貸人,或者你有三筆案件金額加起來(lái)1000萬(wàn),就定性為職業(yè)放貸人。每個(gè)地方不同,反正就是按筆數(shù)和金額來(lái)認(rèn)定,他擔(dān)心的是這個(gè)問(wèn)題。第二個(gè)是更加嚴(yán)厲的,2019年10月份提出來(lái)的非法經(jīng)營(yíng)罪,你沒(méi)有放貸機(jī)構(gòu)的牌照,你去放貸,那么有可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。比如說(shuō)你兩年內(nèi)10次放貸,那就構(gòu)成了非法經(jīng)營(yíng)罪。比如說(shuō)你個(gè)人超36%年息放貸并且非法獲利超過(guò)80萬(wàn)以上就構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。還好這次的規(guī)定是既往不咎的,你之前放出去沒(méi)什么問(wèn)題。現(xiàn)在這個(gè)規(guī)定出來(lái)以后,你繼續(xù)再干的,那就有問(wèn)題,他是擔(dān)心的這兩個(gè)方面,所以我說(shuō)你自己去考慮清楚,每個(gè)案子我要幫你分析一下,然后再?zèng)Q定哪些案件需要打,哪一些案件不需要打的。

第二個(gè)案例是北方有一個(gè)客戶,他之前這個(gè)案件我也一直在幫他出謀劃策,他的一個(gè)債務(wù)人欠了他五六百萬(wàn),但這個(gè)債務(wù)人名下目前沒(méi)有資產(chǎn),他有的資產(chǎn)也是在他朋友名下,好像代持了一個(gè)浴場(chǎng)的股份,大概值四五百萬(wàn)。而且這個(gè)人也在他那邊是一個(gè)老客戶了,大概借錢(qián)借了七八年了,利息也付了蠻多的,付的利息基本上都是三分利,蠻高的。

我說(shuō)你現(xiàn)在再去跟他打官司,有可能他會(huì)狗急跳墻。因?yàn)樗嬲齺?lái)錢(qián)的渠道幾乎沒(méi)有,除非就是賣浴場(chǎng)的股份,賣了以后可能會(huì)給你。但是你現(xiàn)在是逼著他跟他去打官司,把他納入失信黑名單。有可能他就狗急跳墻,他就會(huì)舉報(bào)你。因?yàn)槲疫@個(gè)客戶他是有小貸公司的,有正規(guī)的放貸機(jī)構(gòu)牌照的,但是給債務(wù)人放貸的時(shí)候,他沒(méi)有用小貸公司的牌照,而是用他法人個(gè)人的名義放款。到時(shí)候你去告他,他反告你小貸公司偷稅漏稅,打著小貸公司的名義,實(shí)際個(gè)人放款。到時(shí)候你不要幾百萬(wàn)沒(méi)有要到。你再去補(bǔ)交稅收,要損失幾百萬(wàn)。我說(shuō)你就沒(méi)有必要這樣做,目前溝通的還可以,你急也急不出來(lái)。他還說(shuō)我錢(qián)拿不到,我去拿一個(gè)固定的債權(quán),我說(shuō)你本來(lái)有合同,這就是固定的債權(quán),有借條就是固定的債權(quán),你還那么著急,要一個(gè)判決書(shū)干嘛?到時(shí)候被人家反告,而且現(xiàn)在都是在風(fēng)頭上,你得不償失的。
第三個(gè)案子也是我們一個(gè)小貸客戶,債務(wù)人欠了他幾千萬(wàn),最近他們起訴債務(wù)人,這個(gè)債務(wù)人更厲害,他去舉報(bào)這個(gè)小貸公司老板七年前放給他的一筆貸款。七年前小貸公司老板還沒(méi)有成立小貸公司,他是從他自己做法人代表的加工企業(yè)放給債務(wù)人的,而且放這個(gè)500萬(wàn)的時(shí)候,這筆錢(qián)是他從銀行貸款貸過(guò)來(lái)的,然后高息放給我們債務(wù)人,那就構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪,所以后來(lái)他打官司以后,這個(gè)債務(wù)人就去舉報(bào),把他舊賬都翻出來(lái),后來(lái)公安局都要去抓他,我們的這個(gè)債務(wù)人自己嚇得昏過(guò)去了,最終主動(dòng)要求撤訴,我不告你了,你也不要告我高利轉(zhuǎn)貸了,那我錢(qián)也不要了。你要錢(qián)還是要坐牢,肯定是不要坐牢了,對(duì)吧?所以他后來(lái)撤訴的,對(duì)方也出具了一個(gè)諒解書(shū),最后這個(gè)事情就不了了之。

第四個(gè)案例就是說(shuō)你現(xiàn)在去打官司,你不但要有借條和借款合同,還要有流水。我樓克佳寫(xiě)一個(gè)100萬(wàn)的借條給你,你去打官司,你打得贏嗎?必須借條和流水都有,你不要把利息寫(xiě)的很高,實(shí)際的流水只有100萬(wàn),加上高額利息寫(xiě)個(gè)兩三百萬(wàn)的借條,你打官司兩三百萬(wàn)肯定要不到。我一個(gè)客戶借條有3300萬(wàn),匯款流水是1400萬(wàn)。那個(gè)時(shí)候債務(wù)人要用錢(qián),反正4分息,5分息,只要你借給我,我就給你寫(xiě)借條。但最終去打官司的時(shí)候,債務(wù)人都否認(rèn)了這些利息,說(shuō)3300萬(wàn)借條是他逼我寫(xiě)的,實(shí)際借給我只有1400萬(wàn),最終法院還是按1400萬(wàn)本金和兩分利息來(lái)判的。還好我這個(gè)客戶的資金是自己的,如果說(shuō)是從哪邊湊來(lái)的或者銀行借來(lái)的,那這個(gè)問(wèn)題就更大了。所以就是說(shuō)在打官司之前,你自己要考慮你自己的問(wèn)題,不要一時(shí)的沖動(dòng)去選擇打官司,到時(shí)候你沒(méi)有把人家給告進(jìn)去,卻是搬起石頭砸自己腳,所以自己的屁股一定要看看是不是干凈?
好,今天就聊到這里,大家想了解更多可以上我們的金逸風(fēng)控催收的公眾號(hào),謝謝。

